2012年，全球經濟仍處于危機后的調整期，美國經濟增長未見起色，歐債危機反復惡化，國際環境充滿復雜性和不確定性，而國內經濟運行也正處在尋求新平衡的過程中。在當前紛繁復雜的經濟形勢下，中國優秀的金融行業引領者如何度過危機，帶領中國經濟走出頹勢，奠定未來發展基石。本期《銀行家》以此為契機甄選出2012年度十大金融人物，與所有金融從業者一道分享他們在即將過去的2012年中的智慧與經驗。

　　尚福林：直面挑戰 穩健務實

　　截至2012年9月，中國銀行業總資產已高達128萬億元，不良貸款余額4788億元，連續四個季度反彈，不良貸款率也較上一季度的0.94%上升0.01個百分點至0.95%，銀監會長期追求的“雙降”目標正遭遇挑戰。市場對銀行業未來風險憂心忡忡，肩負監管職責的銀監會主席尚福林備受關注。

　　尚福林指出，銀行業是我國實體經濟主要的融資來源，應當把發展轉型的出發點和落腳點，放在如何更好地滿足實體經濟需求上。為此，銀監會要求銀行業機構進一步優化信貸結構，提升服務質量，確保信貸資金有序流入實體經濟，促進經濟結構戰略性調整。

　　在優化信貸結構，支持實體經濟方面，銀監會督促銀行業機構自覺將國家宏觀調控政策納入中長期發展戰略規劃和年度經營計劃，完善優化信貸結構的體制機制，發揮好市場配置資源的基礎性作用。圍繞經濟工作重點，確保國家已批準開工的重點在建續建項目和保障性住房建設等領域的有效信貸需求得到合理滿足，努力避免重點項目出現“半拉子”工程。嚴控“兩高一剩”等國家限制性行業的信貸投放，促進淘汰落后產能，防止盲目重復建設。

　　在小微企業金融服務方面，銀監會督促商業銀行轉變發展方式，增強主動做好小微企業金融服務工作的自覺性，加大小微企業金融支持力度。積極推進機構準入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監管政策“落地”。同時，銀監會督促派出機構根據各省的金融環境和小微企業金融服務具體情況，制訂具體的政策推動措施。規范小微企業金融服務，嚴禁銀行附加貸款條件、“捆綁銷售”、不合理收費，切實減輕小微企業負擔。

　　在“三農”金融服務方面，銀監會強化涉農金融業務的差別化監管政策，鼓勵完善涉農金融服務體制機制，增強持續支農能力。充分發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。銀監會鼓勵發展適合農村特點的小型金融機構，繼續提升農村基礎金融服務均等化水平;引導更多信貸資金投向“三農”，加大對農業科技和農村基礎設施等重點領域和薄弱環節的支持力度。

　　2012年，銀監會要求小微企業和涉農貸款實現“兩個不低于”目標，即增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。

　　面對部分地區不良資產有所抬頭的局面，目前銀監會正緊鑼密鼓地開展一場風險排查運動，劍指今年以來風險暴露較快較多的重點行業和地區、地方政府融資平臺貸款、房地產貸款、表外業務、市場風險和操作風險等六大重點風險領域。

　　銀監會最近召開的季度會議上，尚福林提醒，不良貸款正呈現加速擴散的勢頭，“行業分布上，從船舶、光伏、鋼鐵等困難行業向其他制造業、建筑業、批發零售業、交通、倉儲和郵政業等多個行業擴散;地域分布上，出口企業較為密集、民間借貸較為活躍的東部沿海地區信用風險仍在顯現，并有向其他沿海和內陸地區擴散的苗頭。”

　　銀監會要求銀行監測“兩高一剩”企業資產負債的變動趨勢，深入分析不良貸款形成的原因和特征，制定“一戶一策”的風險處置機制。對于一些暫時遇到困難的企業或項目，應區別對待、加強協調，及時調整信貸策略，不能簡單、盲目集中收貸，必要時可通過重組等方式緩釋風險。

　　目前銀行業所處的環境，用《雙城記》里的話表述最為貼切，“這是最好的時代也是最壞的時代，這是希望的春天也是失望的冬天，我們的前途無量同時又感到希望渺茫。”目前銀行業盈利創下歷史新高，不良率處于歷史最低水平，但政府融資平臺貸款、房地產貸款和理財、信托表外資產都蘊藏著巨大風險，國際市場需求不振使外向型經濟面臨挑戰。我們企待尚福林主席能運用其高超的監管藝術使銀行業化險為夷，實現持續、穩健發展。